Комісія за обслуговування кредиту або скільки коштує взяти кредит



Кредит – це звична складова сучасного життя. Їх пропонують практично скрізь: у банках, магазинах, бутиках, фірмах. Будь-які будівельні та оздоблювальні матеріали, дорогий одяг, побутову техніку, телевізори, комп’ютери, меблі, машину і квартиру – все це і багато іншого легко можна взяти «в борг». Можна, звичайно, напружитися і зібрати потрібну суму, але у сусіда вже ЦЕ є, а живе він не багатшими, ніж ви, і зарплату у нього така ж.

Попит народжує пропозицію. Кредитні програми банків різноманітні, і їх список росте з кожним роком. Загубитися в цьому різноманітті легко, визначити переваги кредиту в одному банку і його відмінність від інших пропозицій дуже складно.

Почнемо з того, що банк – це комерційна організація, основна мета якої – отримання прибутку. Здавалося б, річні відсотки за позикою – достатня прибуток, яку отримує банк від позичальника. Але не все так просто. У кожного банку будь-яка позика супроводжується комісіями, які не прийнято особливо «афішувати». Про існування деяких з них клієнт дізнається, вже підписавши кредитний договір або сплативши перший платіж, про інших знає заздалегідь (наприклад, комісія за обслуговування кредиту), хоча не розуміє їх призначення.

Отже, які ж комісії можуть бути прописані в кредитному договорі дрібним і великим шрифтом? Існують наступні комісії: комісія за видачу позики, комісія за розгляд кредитної заявки, комісія за обслуговування кредиту, комісія за відкриття і ведення позикового рахунку, комісія за дострокове гасіння і т.п. Назв комісій досить багато, а правомірність стягування більшості з них у 2009 році визнана державою незаконною. Банки погодилися, і … поміняли назву комісій.

До отримання позики кредитний менеджер будь-якого банку зобов’язаний ознайомити клієнта з ефективною процентною ставкою. У цю ставку входять відсотки та всі комісії банку. Основний борг – це тіло кредиту, тобто та сума, яку клієнт бере від банку. Річна процентна ставка – щомісячні відсотки по кредиту. Комісія за обслуговування кредиту та інші комісії банку – це збільшення прибутку банку за рахунок складно пояснюваних переплат. Якщо комісія береться всього один раз при отриманні позики, це не надто збільшить загальну суму кредиту. Інша справа, якщо ця комісія є фіксованим відсотком на повну суму кредиту, і стягуватиметься щомісячно, тоді переплата за позикою складе вельми значну суму.

Комісія за обслуговування кредиту – одна з найбільш часто стягуються комісій банків. Назва може мати деякі варіації, нараховуватися вона може на всю суму кредиту або залишок, бути щомісячної або разовою. У цю комісію можна включити всі попередні комісії, оскільки всі комісії покликані «обслуговувати позику». Штрафи, які беруть банки за несвоєчасне погашення або неповне гасіння щомісячної суми кредиту цілком можна пояснити зниженням ризиків банкка. Пояснити інші комісії набагато складніше, якщо взагалі можливо.

Оскільки з 2009 року банки можуть оштрафувати, якщо вони стягують комісії з позичальників, більшість великих банків практично всі комісії скасували. Зараз «увійшло в моду» страхування життя позичальника, яке начебто добровільна, але якось не зовсім. Оскільки за відмову від страхування банк часто збільшує відсоткову ставку. Не кажучи вже про обов’язкові страховках автомобіля або житла, що купується.
Страховку життя можна сплатити один раз за весь термін кредитування і на повну його вартість, а можна платити щорічно, на залишок основного боргу.

Напрошується природний висновок: як би не боролися з комісіями банків, вони в тій чи іншій формі будуть існувати завжди, під різними назвами і в різних обсягах, оскільки спокуса отримання легкого прибутку дуже великий.


Залишити коментар